Milyen cikket fenyeget a kölcsön nemfizetéséért. Mi történik a hitel nem fizetése esetén? Mi a teendő, ha nincs mit fizetni

A banktól való kölcsönfelvétel megkönnyítette az életet. Ma minden orosz szabadon vásárolhat árut és fizethet hitelre a szolgáltatásokért - ehhez nem kell hónapokat spórolnia vagy kölcsönt kérnie a barátoktól. Az érem másik oldala a felelősség. Nem minden hitelfelvevő tudja időben visszafizetni a felvett összeget. Nézzük meg, milyen szankciókat szabnak ki a kölcsön nemfizetése esetén.

Milyen büntetés jár a hitel nem fizetése esetén?

A banktól hiteligényléssel egy személy kötelezettséget vállal annak visszafizetésére. És minden kötelezettség, annak elmulasztása esetén szankciókkal sújtható. Ez alól a hitelkapcsolatok sem kivételek. A kifizetések összegét és módját a felek megállapodása rögzíti.

Ha a fizetés nem történik időben vagy nem megfelelő összegben, a hitelfelvevőt a következő szankciók sújthatják a kölcsön nemfizetése miatt:

• Pénzügyi felelősség. Tartalmazza a kötbér, kötbér vagy a teljes kölcsön visszafizetését egy időben;
• Vagyoni felelősség. Vagyonelkobzásban (ingatlan, gépkocsi, bankszámlák) és értékesítésükben fejeződik ki;
• Büntetőjogi felelősség. Pénzbírságot, kötelező és kényszermunkát, szabadságvesztést von maga után.

Másoknál gyakrabban folyamodnak pénzügyi tőkeáttételhez. Ha ezek nem elegendőek, az adós vagyonát elkobozzák. A kitartó mulasztó végső megoldása a bíróság. Nézzük meg közelebbről, hogyan történik az adósság behajtása minden esetben.

Ha kihagy egy havi fizetést

A hiteltörlesztési hozzájárulást a fizetési időszak vége előtt kell megfizetni. A hitelfelvevők gyakran megsértik az ütemtervet, megfeledkezve kötelezettségeikről, vagy szándékosan nem fizetnek. Ez a járulékos költségeken kívül semmilyen különösebb veszéllyel nem jár. A késedelem első napjától kezdődően a bank kötbért vagy bírságot számít fel a kölcsön feltételeiben meghatározott összegben. A büntetés mértéke bankonként nagyon eltérő.

Például a szankció az elmulasztott fizetés teljes összegének évi 20%-a.

A hitelfelvevő 60 napot kap az adósság visszafizetésére, amely kéthavi minimális törlesztőrészletet és kötbért tartalmaz. Ebben az időszakban a bankok általában nem zaklatják az adósokat felszólítással, hanem az egyes intézmények saját eljárásokat alakítottak ki. Ezért nem kell meglepődnie a tanácsadók hívásain, SMS-értesítésein és levelein.

Ha hitelt fizettek

Úgy gondolják, hogy két naptári hónap elegendő idő ahhoz, hogy egy felelős hitelfelvevő megbirkózzon az adósságával. Ha a fizetés nem történt meg, nincs értelme a tétlenségnek vagy a kötelezettségek elől való menekülésnek. A tartozás továbbra is az ügyfélnél nyilvántartható, a túlfizetés pedig exponenciálisan nő. A legjobb stratégia itt az, ha felveszi a kapcsolatot a bankkal, és megpróbálja békésen megoldani a problémát, anélkül, hogy megvárná a kölcsön nemfizetésének súlyos következményeit.

Kompromisszumként az intézmények elhalasztják a kifizetéseket vagy felülvizsgálják a fizetési ütemezést. Például a kölcsön futamideje egy évvel meghosszabbítható, így a kamat változatlan marad. Ennek eredményeként a hitelfelvevő a teljes hitelösszeg 30%-át túlfizeti, de megőrzi hírnevét a banki környezet szemében. Egyes esetekben a kölcsön nemfizetésének következményei súlyosabbak, és az adós köteles a teljes kölcsönt egyben visszafizetni.

Mi történik, ha a bank pert indít a hitel nem fizetése miatt?

A szisztematikus nemfizetésekkel és kétségbeesetten akarják befolyásolni az adóst, a bankok bírósághoz fordulnak. Ettől a pillanattól kezdve a hitelfelvevő ügye bírósági végrehajtók kezébe kerül, akiknek joguk van:

• Rendszeresen látogassa meg a személyt otthon és a munkahelyén;
• lefoglalni a hitelfelvevő egyéb bankszámláit;
• Kérelmet küldjön az adóhivatalnak;
• lefoglalni az adós tulajdonát;
• Korlátozza egy személy Oroszországon kívüli utazását.

A leírt intézkedések megelőzésre és a vizsgálat eredményeit követve egyaránt alkalmazhatók. Ha egy személyt bírósági határozattal bűnösnek találnak, köteles az adósságát teljes mértékben visszafizetni. Ha nem fizet a banknak, a hitelfelvevő ellen a kölcsön nemfizetése miatt büntetőeljárás indulhat.

Egyébként a tárgyalások alatt jobb, ha az adós a tárgyalóteremben van. A tartozás megfizetésére vonatkozó végzést távollétében, de a végzés aláírásával adják ki: annak feltételei szerint a végrehajtók azonnal megkezdhetik a tartozás behajtását. Ha a szükséges összeg nem található meg a számlákon, a végrehajtók elkobozzák az ingatlant.

Büntetőjogi felelősség a kölcsön nemfizetéséért

Előfordul, hogy ezek az intézkedések nem működnek, és az adós továbbra is kikerüli a kifizetéseket. Ha az eset megfelel a leírásnak, a bíróság a következő módok egyikén megbünteti az adóst:

• 5-200 ezer rubel pénzbírság (vagy levonás a személy keresetéből 18 hónapig);
• Legfeljebb két évig tartó kötelező vagy kényszermunka;
• egy hónaptól hat hónapig tartó letartóztatás;
• Több hónaptól két évig terjedő szabadságvesztés.

Így a kölcsön fizetésének elmulasztásáért Oroszországban a büntetőjogi felelősség bármely büntetés formájában jelentkezhet. A börtön ugyanakkor szélsőséges intézkedés, amely csak a különösen rosszindulatú mulasztókat előzi meg.

Bebörtönözhető a hitel nem fizetése miatt?

Igen, ők tudják. Az Orosz Föderáció jogszabályai szabadságvesztésként írják elő a kölcsön fizetésének elmulasztását. A gyakorlatban azonban nehéz alkalmazni: ahhoz, hogy az ügy börtönbe kerüljön, a kifizetőnek nagy összegekkel kell tartoznia, a fizetések kijátszásának pedig rosszindulatúnak kell lennie. Fogyasztási hitelek nem fizetése esetén ritkán kerül börtönbe az ember.

Hogyan történik az adósság behajtása?

Mielőtt bírósághoz fordulna, a bank az intézkedések gazdag arzenáljához folyamodhat. Fontos, hogy minden hitelfelvevő ismerje őket, hogy tartozás esetén megvédje jogait. Mit csinálnak tehát a pénzintézetek?

1. A bank képviselői folyamatosan emlékeztetik a hitelfelvevőt a hitelfizetésre: hívnak, írnak stb.;
2. A hátralékokra és tartozásokra vonatkozó információk átkerülnek a (BKI) címre, ahol a hitelfelvevő kiléte feketelistára kerül;
3. Eladják a kölcsönfelvevő tartozását egy behajtási irodának, vagy fizetett alapon gyűjtőket vesznek fel.

Az adós befolyásolása érdekében a behajtók (és néha a banki alkalmazottak) helytelenül viselkednek, és túllépik hatáskörüket. Fontos, hogy a bank ne sértse meg az ügyfél jogait (még akkor sem, ha késedelmes). Az olyan intézkedések, mint a zsarolás, látogatások és hívások munkaidőn túl és hétvégén, visszaélésnek minősülnek. Ezzel kapcsolatban fordulhat a rendőrséghez vagy az ügyészséghez. Ha a banki alkalmazottak és a gyűjtők korrekt módon kommunikálnak, nincs mitől félni. Egyetlen intézkedésük a hitelfelvevő befolyásolása. A többi a bíróságon múlik.

Mi a teendő, ha nincs mit fizetni a hitelért?

Néha nagy bajok történnek a legtekintélyesebb hitelfelvevők életében. Az ilyen ügyfelek őszintén nem akarnak eladósodni a bankkal szemben, még akkor sem, ha megfosztják őket a hitel visszafizetéséhez szükséges minimális összegtől. Hogyan kerülhetik el a körülmények túszai a kölcsön nemfizetéséért kapott büntetést?

Először is érdemes megfontolni a kompromisszumos lehetőségeket. A bankoknak nem kifizetődő az ügy bíróság elé terjesztése, ezért az adósnak két lehetőséget kínálnak:

• A refinanszírozás az aktuális hitel átutalása egy másik bankhoz kedvezőbb feltételekkel (kedvezményes kamatozású, hosszú hitel futamidejű). Ez az intézkedés azon hitelfelvevők számára elérhető, akiknek még nem sikerült megszegniük a fizetési ütemezést;
• Az átstrukturálás a hitelezési feltételek könnyítése azon magánszemélyek számára, akik nem tudják kiegyenlíteni a bankkal szemben fennálló adósságukat. Tartalmazza a kölcsön meghosszabbítására, a kamatláb csökkentésére, az adósság egy részének leírására irányuló intézkedéseket (gyakran pénzbírságok, büntetések és jutalékok).

Ha komoly tőkehiányt lát előre, jobb, ha igénybe veszi: ez a szolgáltatás csökkenti a kifizetéseket, és pluszt jelent a pénzügyi dossziéjában. De a szerkezetátalakítás az utolsó lehetőség. Ennek igénybevételével az ügyfél súlyosan károsítja hiteltörténetét.

Másodszor, a hitelfelvevő bírósághoz fordulhat, ha a kölcsönök és a rezsitartozás meghaladja a félmillió rubelt. Csődöt jelentenek, és alternatív lehetőségeket kínálnak az adósság visszafizetésére. Például az adós keresetének 50%-át kölcsönként írják le, és az értékes ingatlanokat (ha van ilyen) a piacon értékesítik egy csődgondnok révén.

Az utolsó lehetőség az, hogy megvárja az igénylési időszak lejártát. Ez a módszer a törvény szempontjából nem teljesen helyes, de lehetővé teszi az adós számára, hogy kibújjon a több mint három éve felvett hitelek kifizetése alól. Ha ezalatt egyetlen befizetés sem történt, és a bank képviselői nem kezdeményeztek párbeszédet, a bíróság nem követelhet semmit az adóstól.

Válságkörülmények között szinte minden bank szembesült azzal a problémával, hogy a kinnlevő hitelek kamatlábai meredeken emelkednek. A nehéz gazdasági helyzet a bankszektort is nyomás alá helyezi, ami azt jelenti, hogy válság idején a bankok minden eddiginél jobban érdekeltek abban, hogy a hitelfelvevőknek kibocsátott forrásokat időben és maradéktalanul visszakapják.

A kölcsönök visszafizetéséhez minden eszközt bevetnek, beleértve a büntetőjogi felelősséggel való megfélemlítést is.

Hiteltörlesztés bírósági úton

A kölcsön nemfizetése esetén a banknak jogában áll polgári jogi igényt benyújtani a bírósághoz. A legtöbb esetben a hitelezők követeléseit kielégítik. Ezután két forgatókönyv lehetséges:
- a hitelfelvevő önként törleszti a tartozását;
- bírósági határozat alapján végrehajtó dolgozik a kölcsönfelvevővel.

Leggyakrabban a büntetőjogi megfélemlítés a tárgyalási szakaszban kezdődik. Egyes bankok azonban nem kívánják bíróság elé vinni a konfliktust, és a hitelfelvevőt határidővel megfenyegetve sokkal korábban megkapják a pénzüket. Ha tippeket szeretne kapni egy bank pereléséhez, olvassa el ezt az oldalt

Sok hitelfelvevő, aki nem ismeri kellőképpen a hatályos jogszabályok normáit, elborzad a „börtön”, a „büntetőjogi felelősség” és a „időtartam” szavaktól. A banki ügyfél pánikba esve pénzt talál a szerencsétlenül járt kölcsön visszafizetésére és a büntetőjogi felelősség elkerülésére.

A bank célját elérte - erős pszichológiai nyomás nehezedett az illetőre, és készen áll bármilyen pénzt találni a kölcsön visszafizetésére. De vajon tényleg valóság-e a büntetőjogi felelősség a kölcsön vissza nem fizetéséért, vagy csak üres fenyegetés? Gondoljuk át, mivel vádolható egy fizetésképtelen hitelfelvevő, és hogy jogosak-e az ilyen vádak.

A Btk. 149. cikkének 4. része – csalás

A legnépszerűbb vád a bank részéről. A büntetés lenyűgözőnek tűnik - akár 10 év börtön plusz. De vajon a problémás hitelfelvevő cselekedetei ebbe a cikkbe tartoznak?

Ha egy személy hitelt vesz fel egy banktól, és egy vagy másik előre nem látható helyzet (leépítés, vállalkozás csődje stb.) kialakulása előtt kifizeti, majd aktívan munkát keres, rendszeresen elmegy interjúkra, és időnként páratlant vesz fel. munkahelyeket, nem tekinthető csalónak.

Fontos! A hitelezőt írásban értesíteni kell a pénzügyi helyzet változásáról és a kölcsön visszafizetéséhez szükséges forráshiányról.

Az értesítés egyik példánya a bankhoz kerül, a második példány pedig a hitelfelvevőnél marad. A második példányt a hitelező aláírásával kell hitelesíteni. Az így cselekvő hitelfelvevő nem tekinthető csalónak, és a Btk. 159. cikke értelmében nem vonható felelősségre.

A Büntető Törvénykönyv 177. cikke – a számlák nagyarányú visszafizetésének rosszindulatú kijátszása

Jogi szempontból a kulcsszavak itt a „rosszindulatú kijátszás” és a „nagy léptékű”. Sőt, a cikk szövege: „Rosszindulatú csalás... a vonatkozó bírói aktus jogerőre emelkedése után nagymértékben...”.

Következésképpen a végrehajtó csak a bírósági határozat meghozatala után léphet kapcsolatba az ügyféllel. Ebben az esetben a kölcsönfizetési kijátszás tényének bizonyítása a felperest terheli.

Itt érdemes még egyszer megemlékezni a nagy összegű adósságról. Az Art. megjegyzésében 169. §-a, amely a Btk. 177. sz., az áll, hogy nagy összeg olyan adósságot jelent, amelynek összege meghaladja az 1,5 millió rubelt.

A gyakorlatban az átlagpolgárok gyakorlatilag nem vesznek fel ilyen hiteleket. Kisebb összegű tartozás mellett szó sincs büntetőjogi felelősségről.

Ha az összeg meghaladja az említett 1,5 milliót, a bíróság a döntés meghozatalakor a bűncselekmény objektív oldalának második kötelező jelét - a kijátszás rosszindulatát - veszi figyelembe.

Anélkül, hogy belemennénk a jogi finomságokba, csak egy dolgot lehet megjegyezni: az állást kereső és a bankot értesítő hitelfelvevő nem tekinthető úgy, hogy rosszindulatúan kibújik a felelősség alól.

Milyen következtetéseket lehet levonni?

Nagyon gyakran perrel fenyegetőznek a banki behajtási szolgálat vagy a behajtók, de egy furcsa egybeesés miatt késleltetik a bírósági eljárást. Valójában itt minden egyszerű: amint a fellebbezés megtörténik, a hitelező kénytelen leállítani az összes kifizetés felhalmozását, ami rendkívül veszteséges számára.

Ráadásul, ha bíróságra kerül az ügy, akkor a banknak rengeteg kiadása van, amit mindenképpen viselnie kell, még akkor is, ha nem nyeri meg a pert. Ez pedig nagyon gyakran megesik, mert ha a hitelfelvevő bizonyítja, hogy a megállapodása szerinti körülményeket jelentős okból nem tudta teljesíteni, akkor az ő oldalára állhat.

Ezért nem kell félnie a büntetőjogi felelősségtől, leggyakrabban ez csak pszichológiai nyomás. Ez valóban megtörténhet:

• az adósság hátralékok miatti növekedése,
• sérült hiteltörténet,
• Ha mégis bírósághoz fordul, lefoglalhatják számláit, letilthatják külföldi utazását, és visszatarthatják a fizetése 50%-át.

Oroszországban börtönbe kerülhet, ha nem fizeti a kölcsönt az Art. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. cikke - a hitelezés területén elkövetett csalás miatt. De nagyon gyakran a bankok vagy a behajtók fenyegetése nem más, mint fenyegetés és az adósra gyakorolt ​​nyomás. Ahhoz, hogy – ahogy az emberek mondják – ennek a cikknek a „felvarrásához” szükség van a lopási szándékra, magára a lopás tényére és az elkövetés konkrét módjára – szándékosan hamis (megbízhatatlan) információk megadására. Ennek bizonyítása rendkívül nehéz lehet. Ráadásul az adósok túlnyomó többsége nem azért nem fizeti a hitelt, mert meg akarja tartani a bank pénzét, hanem azért, mert anyagi gondok miatt nem tudja visszafizetni a tartozást. Ez a helyzet a leggyakoribb. És itt általában nincs bűnözés.

szerinti felelősségre vonás gyakorlata. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1

Nem mondható el, hogy az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. cikke „nem működik”. Elég gyakran indítanak büntetőeljárást emiatt, de a hitelezési szektorban elkövetett csalások büntetőjogi felelőssége nem terjedt el.

szerinti büntetőeljárás jellemző helyzetei. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. §-a - ha a következő körülmények kombinációja figyelhető meg:

1. A mikrohitel (bank, kereskedelmi hitel) igénylésekor hamis (megbízhatatlan) adatot adtak meg a fedezetről vagy egyéb biztosítékról, a fizetés mértékéről (felduzzasztották a havi jövedelmet), a munkavégzés helyéről (a korábbi munkahely megnevezése ill. az első találkozás) és (vagy) a regisztráció helye (regisztráció). Általánosságban úgy vélik, hogy minden olyan hamis (megbízhatatlan) információ és dokumentum megadása, amelyet kértek, és amelyek befolyásolták a hitelkibocsátásra vonatkozó pozitív döntés meghozatalát, elegendő feltétel a hitelfelvevő cselekményeinek jogellenességének megerősítéséhez.
2. A hitelfelvevő ténylegesen megkapta a kölcsön összegét - készpénzben, számlájára (kártyájára) utalva vagy kibocsátott hitelkártya formájában. Ha a pénz nem érkezik meg, de ennek érdekében csalárd cselekményeket hajtanak végre, az lopási kísérletnek minősülhet.
3. A hitelfelvevőnek kezdetben (a kölcsön igénylésekor) nem állt szándékában visszafizetni, és nem is tette ezt.

A bírói gyakorlatból származó egyedi helyzetek közül:

• hitelek feldolgozása valaki más dokumentumai (útlevél) és (vagy) valaki más személyes adatai felhasználásával;
• banki alkalmazottak által elkövetett lopások kölcsönök kibocsátásával, gyanútlan banki ügyfeleknek (MFO-k) vagy hitelfelvevőkkel való összejátszás során;
• csoportos csalási tervek végrehajtása, amelyek rendszerint ismétlődő lopásokat és nagy mennyiségű ellopott pénzeszközöket foglalnak magukban.

A gyakorlat alapján bátran kijelenthetjük, hogy nem vonják büntetőjogi felelősségre azokat, akik hitelt vettek fel, elkezdték törleszteni a tartozást, de aztán anyagi helyzetük romlása miatt nem tudtak fizetni.

Itt tisztán polgári jogi jogviszonyok vannak: a kölcsönszerződés megsértése és az inkasszó jogalapja van, de nincs bűncselekmény.

Miért és milyen felelősség jár?

Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159.1 cikkelye a bűncselekmény négy eleméből áll, amelyek a minősítési kritériumok és a büntetés súlyossága tekintetében különböznek egymástól:

1. Az első rész egy egyszerű kompozíció. Ahhoz, hogy ebben a tekintetben eljárás induljon, elég egy hitelintézetet megtéveszteni, pénzt kapni, és nem visszaadni.
2. A második rész egy csoportos bűncselekmény, amelyet előzetes összeesküvés alapján követtek el. Ide tartoznak azok az esetek, amikor a hitelfelvevőtársak illegálisan vettek fel hitelt (kölcsönt), vagy ha több olyan személy hajt végre csaló programot, aki nem feltétlenül személyesen kapta meg a hitelalapot.
3. A harmadik rész az 1. vagy 2. részben előírt, de hivatalos pozícióban, például banki alkalmazott által és (vagy) nagy léptékben (1,5 millió rubel) elkövetett bűncselekmények.
4. A negyedik rész - az 1-3. részben meghatározott bűncselekmények, amelyeket szervezett csoport és (vagy) különösen nagy léptékben (6 millió rubel) követtek el.

Az első rész szerint a szabadságvesztés büntetésként nem szerepel. Maximum - letartóztatás legfeljebb 4 hónapig. De általában pénzbírságot vagy javító, kötelező vagy kényszermunkát kapnak. Valódi mondatot csak az Art. 2-4. része alapján adhatnak. Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyve 159.1. §-a, míg a szankció a bűncselekmény súlyosságának növekedésével növekszik - 4 év szabadságvesztésről (maximum a 2. rész esetében) 10 év szabadságvesztésre (maximum a 4. részre).

Mitől kell igazán félni, ha problémái vannak a hitel visszafizetésével

Sok hitelfelvevő csak azért tart a büntetőjogi felelősségtől, mert hitel- vagy hiteligényléskor valóban pontatlan, téves vagy akár hamis adatokat közölt. Létezik olyan gyakorlat, amikor a hitelfelvevő túlbecsüli a jövedelmét, bizonyos információkat szándékosan elhallgat, és elferdít – mindezt azért, hogy kedvezőbb feltételekkel vagy nagyobb összegű kölcsönhöz jussanak, mint amennyit kaphatott volna.

Az ilyen tények nem vonnak maguk után büntetőjogi felelősséget, ha nem volt cél a pénz megszerzése és visszaküldése, ha a kölcsön visszafizetése megkezdődött, és a fizetés megtagadását a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének romlása okozta. De ilyen helyzetekben emlékeznie kell arra, hogy a hitelező követelheti a kölcsön idő előtti visszafizetését - ennek feltételeit a megállapodás határozza meg. Itt könnyen egy nagy adós helyzetébe kerülhet, aki kénytelen gyorsan visszaadni az összes pénzt és kamatot.

Egyrészt a hitelkártyák jelenléte, másrészt az emberek növekvő igénye oda vezetett, hogy a banki hitel nem fizetése általános jelenséggé vált. Úgy tűnik, minden egyszerű: időben fizeti a kölcsön törlesztőrészletét, és nincs probléma. A halasztott fizetések késhegyen futással változtatják az életet. Rosszkor hívnak, udvariasan pénzbírsággal és egyéb következményekkel fenyegetnek, a következő fizetésedet pedig nem a boltba viszed, hanem a banki terminálra.

Vagy felelőtlen hitelfelvevőkről van szó, akik nem veszik magukat a kölcsön visszafizetésével, vagy hamis okmányokkal rendelkező csalókról. Az ilyen emberek törvényes és jól megérdemelt büntetést kapnak, talán még egy kolóniában is tölthetnek. De gyakran az életkörülmények akadályozzák a hitelezőkkel szembeni kötelezettségek teljesítését. Egy sor stressz elbizonytalaníthatja, és megfeledkezhet a járulékfizetésről.

Bármi legyen is a nemfizetés időtartama, bármilyen feltétel is legyen a kölcsönben, minden hitelfelvevőt érdekel a kölcsön banknak történő nem fizetésének következményei. Beszéljük meg, milyen jogai vannak a hitelezőnek és az adósnak, beszéljünk a fenyegetésekről és azok megvalósításának lehetőségeiről.

A hitelezés azért kap lendületet, mert nő a háztartási gépek, bútorok és egyéb fogyasztási cikkek bősége, és az embernek nem mindig áll rendelkezésére a szükséges összeg, hogy a teljes vásárlást egyszerre kifizesse. A fogyasztási hitelek adják a bank által kibocsátott összes hitel fő részét. Az üzleti hitelezés nagyobb összegű kölcsön felvételét jelenti, amelyet ingatlanfedezet ellenében bocsátanak ki.

A jelzáloghitelek a leghosszabb lejáratú hitelek, és fedezet ellenében adják ki a hitelfelvevőnek. Nem fizetés esetén szigorú büntetés jár: 2019-ben a kifizető az utcára kerülhet, ha a fedezetét eladják, hogy visszaadják a hitelkeretet.

A hitelüket nem törlesztő hitelfelvevőket két típusra osztják: szándékos és önkéntelen mulasztókra. Jelentősen különböznek egymástól.

A szándékos mulasztó adósságokat halmoz fel pénzintézetektől, bujkál, figyelmen kívül hagyva a banki hívásokat, leveleket és egyéb figyelmeztetéseket a nemfizetés következményeiről. A bank mindig igazságot talál a kitartó mulasztóknak. Természetesen a másik banktól való hitelezés még jelentős idő elteltével is problémás lesz számukra - a hiteltörténet a „fekete jegyük”. Bár van lehetőség rossz hiteltörténettel hitelt felvenni

De ebben az esetben nem lesz képes nagy mennyiségű pénzt kapni. És ebben az esetben az egyetlen módja annak, hogy vészhelyzetben pénzt vegyenek fel, az lesz, ha magas kamatozású magánkölcsönt vesznek fel.

A kényszertörlesztők a kedvezőtlen körülmények túszai. A késedelmes fizetések a fizetések idő előtti kifizetéséhez, egészségügyi problémákhoz és egyéb megalapozott okokhoz kapcsolódnak, amelyekről a bankvezetőt értesíteni kell. Ha nem tudja időben befizetni az összeget, keresse fel azt a bankot, ahol a kölcsönt kapta, és ott elszállásolják. Ellenkező esetben ön szándékos mulasztóvá válik, rossz hiteltörténettel és sok problémával.

Ha biztos benne, hogy a közeljövőben pénzt fog kapni, de most egyszerűen késik a nagy garantált fizetése, a bankkal való problémák elkerülése érdekében kamatos gyorshitelt kaphat. Időben fizet a banknak, és néhány napon belül visszafizeti a kölcsönt. De ezt csak akkor szabad megtennie, ha teljesen biztos abban, hogy néhány napon belül komoly anyagi bevételhez jut.

Felelősség a kölcsön nemfizetéséért

Először is szeretnék néhány tanácsot adni. Ha úgy dönt, hogy hitelt igényel, kérje meg a bank alkalmazottját, hogy részletesen és világosan mondja el a hitel feltételeit. Tájékozódjon a hitelkamatról, jutalékokról, kérje a rendszeres fizetés ütemezését.

Felhívjuk figyelmét, hogy a banki alkalmazott közömbös az ügyfél jövedelmezősége, vagyis az Ön jövedelmezősége iránt. Mérje fel megfelelően erősségeit. Kényelmes lenne Önnek gyorsan, szolid törlesztőrészletben, alacsony kamattal, vagy hosszú távon, kis havi törlesztőrészletekkel törleszteni a kölcsönt? Célszerű időt tartalékolni, hogy megtudja, milyen feltételekkel nyújtanak hitelt a különböző bankokban.

Olvassa el figyelmesen a hitelszerződést. Felvetnek benned kérdéseket bizonyos pontok? Gondosan vizsgáljon meg minden pontot, mert egyes bankok félrevezetik az ügyfeleket a hitel tényleges összegével és más fontos szempontokkal kapcsolatban.

Olvassa el is

Melyik hitelt érdemesebb felvenni?

A kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségek ügyfél részéről történő elmulasztása különböző formákat ölt. Ennek megfelelően a kölcsön nemfizetéséért különböző felelősségtípusok léteznek.

Az Orosz Föderációnak az adós és a hitelező közötti viszonyt szabályozó jogszabályi keretét a Büntető Törvénykönyv és a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló törvény képviseli. Ukrajnában ez a büntető törvénykönyv és a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló törvény is.

Ha lemarad a havi fizetésről

Hirtelen elérkezett a bankszámlára történő rendszeres befizetés utolsó napja. Az ügyfél, ha erről megfeledkezett, vagy nem rendelkezik a szükséges összeggel, néma és inaktív marad. Ez a taktika nem megfelelő az adósnak, de sokan úgy gondolják, hogy nincs más kiút.

A pénzintézet a hitelrészlet elmulasztását követő első napon a kölcsönszerződésben meghatározott összegű bírságot vagy kötbért számít fel az adósra. Ez a további pénzügyi pazarláson kívül semmilyen különösebb veszéllyel nem jár. A banknak tájékoztatnia kell az ügyfelet a kötbérről.

A hitelfelvevőnek ezután 60 nap áll rendelkezésére, hogy beszedje a szükséges összeget, és befizesse a pénzintézet számlájára. A törlesztőrészlet a havi kölcsön törlesztőrészletéből, valamint a kötbérből, valamint a két kihagyott hónap minimális hiteltörlesztőrészletéből (kamatból) áll.

A megállapodott 60 napos időszak alatt a bank általában nem emlékezteti az adóst az elmaradt fizetésekre. Ám az intézmények eltérő szabályzatot alkalmaznak a fogyasztási hitelek visszafizetésének ellenőrzésére, így a banki alkalmazottak hívásai, SMS-ek és levelek sem kizárt. Két hónap elegendő idő a szükséges pénzösszeg összegyűjtésére. A lelkiismeretes fizető ez idő alatt megszabadul az adósságtól.

Ha a fizetés továbbra sem történik meg

60 nap elteltével a hitelfelvevő közömbösnek mutatkozott az adóssághelyzet iránt, és nem ismeri a kölcsön nemfizetésének következményeit. Ez nyilvánvalóan vesztes pozíció. Az emlékeztetők elől való menekülés, telefoncsere, másik városba vagy régióba költözés nem menti meg a banki tartozástól. A felelőtlenség jelentős pénzügyi költségekkel, banki alkalmazottakkal folytatott kellemetlen beszélgetésekkel és egyéb olyan következményekkel jár, amelyek alááshatják az ügyfél mentális egészségét.

Az optimális megoldás az lenne, ha felkeresünk egy pénzintézetet és beszélünk a bank képviselőjével. Talán az ügyfél megállapodik vele, hogy további hónapra halasztja a fizetést. A bank alkalmazottja új fizetési ütemezést készít, figyelembe véve a hitelfelvevő kívánságait.

A hiteltörlesztési határidőt a bankvezető további egy évvel meghosszabbíthatja. Ebben az esetben a havi fizetés összege csökken. Ugyanakkor a kölcsön kamata változatlan marad, így a halasztás éve alatt a teljes hitelösszeg mintegy 30%-át fizetheti túl. Mindenki azt az utat választja, amely megfelel a dolgok valós állapotának, és minden különösebb nehézség nélkül elérhető.

Egyes esetekben a nemfizetés miatti kötbérként a hitelfelvevő köteles a kölcsönt egy összegben megfizetni. Ezután hatalmas erőfeszítéseket kell tennie, hogy megszerezze a szükséges összeget, vagy meg kell próbálnia konszenzusra jutni a bankkal.

A kitartó mulasztók figyelmébe

Valójában a mulasztók kategóriájának elnevezése nem mindig felel meg a valóságnak. A személy nem fizetett időben, talán jó okból, de bujkál a bank elől. Érthető, hogy mi motiválja az embert a menekülésre késztető pszichológiai okokat, azonban a rövid, kockázatos „nyaralások” nem érik meg azt, ami utána jön.

Az adósságot sehol és senki nem írja le, de nő a bírság, halmozódnak a büntetések, feszül a kapcsolat a bankkal.És a kérdés, hogy mi lesz ezután, nem merül ki. Jönnek-e olyanok, akik megfélemlítenek, fenyegetnek, elviszik-e a lakást, mennyivel nőtt a fizetési összeg a bírság megállapítása után, elbírálják-e.

A bank lehetséges intézkedései

Adósság-átstrukturálás

Ezt már megbeszéltük. A bank nem az adós üldözésében és zaklatásában érdekelt, hanem abban, hogy visszakapja a pénzét. Ha a fizető feltételei szerint visszaküldik, semmi sem fog változni.

Az adósság-átstrukturálás a kölcsönszerződés feltételeinek felülvizsgálata és a hitelfelvevő érdekeihez igazítása. Az adósság-átütemezési program magában foglalja a kölcsönszerződés meghosszabbítását az adósságtörlesztési időszak meghosszabbítása érdekében. A havi járulék összege jelentősen csökken, de a havi járulék terhét tovább kell viselnie az adósnak. A hitel teljes túlfizetése jelentősebb összegre emelkedik, de nincs más kiút.

Gyakran előfordul, hogy a kifizető anyagi helyzete annyira nehéz, hogy még csökkentett járulékot sem engedhet meg magának. A kölcsön nemfizetésének elévülése több hónapot is elérhet, a tartozást bírság és kötbér súlyosbítja. Ilyen esetekben van egy másik szerkezetátalakítási program - a kölcsön tőkeösszegének kifizetését elhalasztják, és a hitelfelvevő csak a kamatösszeget fizeti. A bank és az adós megállapodást kötnek a kölcsön tőkeösszegének egy bizonyos időszakra történő visszafizetéséről, és ezalatt az adósnak lehetősége van arra, hogy javítsa anyagi helyzetét és megkezdje a kölcsön közvetlen visszafizetését.

Olvassa el is

Hol kaphat gyorskölcsönt rövid időn belül?

A szerkezetátalakítás jelenléte azt bizonyítja, hogy vannak jobb megoldások, mint a véletlenre bízni a dolgokat. Főleg, ha az „ügy” bíróság elé kerülhet. Az egyetlen kellemetlenség, hogy a kamatfizetés nem irányul a kölcsön visszafizetésére, és nő a hitel végső túlfizetése.

Adósság átutalása másik bankba

A nemteljesítő hiteleket időnként más pénzintézetekhez utalják át. Ez a fizető számára semmit nem változtat. A kölcsönszerződés feltételei szerint az új hitelezőnek nincs joga kamatemelésre vagy a kölcsön feltételeinek megváltoztatására.

Bírósághoz fordulni

A banknak jogában áll bíróság elé vinni a szerencsétlen fizető ügyét. Akkor bírósági végrehajtókkal lesz dolgod, nem pedig kényes banki alkalmazottakkal.

A végrehajtónak jogában áll megtiltani a mulasztót a külföldre utazástól, valamint otthonának és munkahelyének rendszeres látogatását. A végrehajtó lefoglalhat más fizetési számlákat, kérelmet intézhet az adóhatósághoz, leírhatja az ingatlant, bevonhat egy behajtó cég alkalmazottait, és egy csomó más bajt az adós fejére róhat.

Ha minden intézkedés megelőző jellegű, akkor a bírósági tárgyalás kötelezettségeket ró a mulasztóra.

Köteles kifizetni az adósságot, ellenkező esetben az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének legalább három cikke szerint büntetőjogi felelősséggel kell számolni.

Ebben az esetben kívánatos a mulasztó személyes jelenléte a tárgyalóteremben. Jelenlétében döntenek a tartozás visszafizetéséről, távollétében végzést írnak alá, amelynek hatálya ugyanattól a pillanattól kezdődik. A végrehajtónak jogában áll beszedni a szükséges összeget a kifizető számlájáról, ennek hiányában az ingatlant ismertetik és értékesítik.

A tulajdon lefoglalására vonatkozó bírósági végzés nem hagy választási lehetőséget az adós számára. Ebben a helyzetben gyakorlatilag nincsenek jogai. A bírónak azonban joga van a vagyon letartóztatására és elkobzására, és a bankokról és a banki tevékenységekről szóló, 1990. december 2-i törvény 27. cikke biztosítja ezeket.

A banknak joga van a fennálló összeg előleg beszedésére is, amelyet ugyanezen törvény 33. cikke ír elő. Azt írja ki, hogy a hitelszerződés feltételeinek megszegése esetén a bank határidő előtt behajthatja a hitelösszeget kamatostul - itt még bírósági tárgyalás sem szükséges.

Ha ezek az intézkedések sikertelenek, és a mulasztó abban reménykedik, hogy csoda történik, a végrehajtási eljárásokról szóló szövetségi törvény 68. cikkét alkalmazzák, amely meghatározza a végrehajtási intézkedéseket. A cikk 9 pontot tartalmaz, amelyek mindegyike a bankhoz rendeli az adósság behajtásának, vagyontárgyak lefoglalásának jogát, a hatóságokhoz való fordulást a tulajdonjog átruházásának nyilvántartásba vételéhez stb. Igen, a kölcsön nemfizetéséért kiszabható büntetés elérhet ilyen arányokat.

Börtönbe kerülhet kölcsön nem fizetése miatt?

Vannak, akik pánikba esnek attól a gondolattól, hogy bebörtönözhetik őket, ha nem fizetnek hitelt. Tényleg, tudnak? A rács mögött letöltendő büntetés még az adósságkötelezettségek rosszindulatú kijátszásáért sem jár. Börtönbe nem kerülnek, de a Btk. (177. cikk) alternatív büntetést ír elő - két évig terjedő kényszermunkát.

Hat hónapig terjedő szabadságvesztést biztosítanak végső megoldásként a hatalmas adósságokkal rendelkező, tartósan mulasztóknak. A fogyasztási hitelek tartozásának valószínűleg nem lesz ilyen következménye. Annak elkerülése érdekében, hogy meggyőződjenek az ellenkezőjéről, jobb, ha megakadályozzuk, hogy a helyzet a börtönbüntetésig terjedjen.

Ha a nemfizetés időtartama meghaladt minden elfogadható normát, és fél a súlyos következményektől, menjen a bankhoz, és a végrehajtókkal oldja meg problémáit, ne a végrehajtókkal. Ne gondolja, hogy a bankot érdekli a vezetői beavatkozás. Bírósági viszályra nincs szükség a konfliktus egyik oldalának sem.

Kapcsolatfelvétel egy behajtó céggel

A tartozás behajtásának egyik legbrutálisabb módja. A behajtó cégek a hitelösszeg akár 50%-át is megkeresik, így tevékenységük agresszív, kegyetlen és néha jogellenes. A behajtók általában a passzív várakozás helyett agresszív nyomást gyakorolnak az adósra.

A behajtó cég alkalmazottai az etikett szabályainak betartásával kezdik a rendszeres emlékeztetőket a tartozásról levél, SMS, hívás formájában. Ha a hitelfelvevő figyelmen kívül hagyja ezeket a lépéseket, a nap bármely szakában tolakodó hívások kezdődnek, és elkezdődnek a beszélgetések a kölcsön nemfizetésének kellemetlen következményeiről. A követelésbehajtó cég bejöhet az adós munkahelyére vagy bejelentett lakcímére, hogy tájékoztatást adjon a fennálló tartozásról. Bizonyos esetekben ez hatékonyabb, mint a bírósághoz fordulás, mert senki sem tud ellenállni ekkora nyomásnak. Főleg, ha átlépi a megengedett határokat.

Aláírja a kölcsön visszafizetésének bizonyos kötelezettségeit.

Bármilyen polgári jogviszony kellemetlen következményekkel jár a jogi normákat megszegő személy számára, ezért a kölcsönkötelezettségek elmulasztása esetén az adóssal szemben szankciókat kell alkalmazni.

Tehát mi lehet a büntetés a hitel nem fizetése esetén? Nézzük meg ezt a kérdést alább.

Cikk navigáció

Késedelmes hitelfizetés

Mi történhet a hitel nem fizetése esetén Oroszországban, és milyen szankciókra lehet számítani ebben az esetben? Fontolgat:

• Pénzügyi kötelezettségek. A kölcsönszerződés megsértése esetén a banknak jogában áll a teljes hitelösszeg azonnali és teljes visszafizetését követelni vagy kötbért szabni ki.
• Felelősség a tulajdonában lévő ingatlanért. Ilyen körülmények között fennáll annak a kockázata, hogy a hitelfelvevő ingatlan- és ingóvagyont vagy bankszámlán lévő pénzeszközt veszít.
• Jogi felelősség, amely büntetőjogi szankciókat is tartalmaz. Az ilyen büntetés pénzbírsággal, javítóintézeti munkával, kényszerfogvatartással stb.

Amíg a szankciós intézkedések jogerőt nem nyernek, a banki struktúra az alábbi tevékenységeket jogosult végrehajtani:

• Előzetes értesítés. Próbálja meg békésen megoldani a problémát bármilyen jogi úton, és győzze meg az adóst, hogy adja vissza a kölcsönt a banknak. A hitelező mobiltelefonon vagy otthoni telefonon hívhatja a hitelfelvevőt, figyelmeztető leveleket küldhet a tartozás nemfizetése esetén végrehajtó intézkedések alkalmazásáról.
• Hozzáadás a tartósan mulasztók listájához. A bank a hitellel kapcsolatos minden információt továbbít a hiteltörténeti irodának, ahol az adós „elszennyeződött” adatai bekerülnek a sürgősségi (feketelista) közé.
• Hiteltartozás engedményezése. A kölcsönadó továbbadja a kölcsönfelvevő tartozásait behajtó ügynökségeknek.
• Döntés a bíróságon keresztül. A befolyás szélsőséges mértéke az lenne, ha követelést nyújtanának be a hitelfelvevővel szemben, aki nem fizette vissza a kölcsönt.

A késés véletlenül vagy jó okból következett be

Pénzügyi nehézségek hirtelen felmerülhetnek mindenki életében. Ha a kölcsön átvételekor az ügyfél bízott a jólétében, egy idő után a bevétel meredeken csökkenhet vagy megszűnhet stabil lenni.

Az Orosz Föderációban a hitelfelvevők több mint 10%-a nem tud visszafizetni a bankintézetek számára életváltozások miatt. Ide tartoznak azok a polgárok, akik egy elhunyt hozzátartozójuk után fizetnek adósságot a hitelezőnek.

Előfordul, hogy egy állampolgár elveszíti állandó állását, de aktívan új állást keres. Emiatt a szerződésben meghatározott havi hitelrészletet nem tudja teljesíteni.

Mit tesz ebben az esetben a banki struktúra? Természetesen a hitelező azonnali reakciója lesz. Ha az ügyfél megszegte a fizetési ütemezést, a bank késedelem nélkül felveszi vele a kapcsolatot az alábbi módokon:

• telefonos felhívással
• SMS üzenet küldésével
• levélben vagy e-mailben

A banki struktúra célja a következő információk:

• az ügyfélnek van érvényes oka?
• lehet a hitelfelvevő rosszindulatú szándéka?
• hogy a hitelező felelőtlen ügyféllel van-e dolga

Az átmeneti (legfeljebb 90 napos) késedelem nem vezethet súlyos következményekhez, de ez csak akkor lehetséges, ha az adós nem bújik el a hitelező elől, ígéretet tesz a tartozás visszafizetésére, és rendszeresen kész a kommunikációra.

Ha az ügyfél tudja, hogy a következő hat hónapban nem tud fizetni, jobb, ha erről személyesen értesíti a hitelezőt.

A legtöbb pénzintézet mindent megtesz ügyfelei elhelyezéséért, különösen akkor, ha átmeneti nehézségeket a stabil jövedelem elvesztése, egészségi állapota vagy egyéb megalapozott okok okoznak. Ilyen körülmények között a bank módosítja a fizetési ütemtervet, haladékot ad vagy csökkenti a kamatlábat.

Hogyan büntetik meg a szándékos mulasztókat?

Az Orosz Föderáció jogszabályai nem tartalmaznak információkat a rendszeres késedelmes fizetésekkel visszaélő hitelfelvevőkről.

A visszaélés nem magyarázható az adós sajátos személyes tulajdonságaival vagy a tartozás keletkezésének időtartamával.

Ebben az esetben a kölcsönadó nyugodtan aludhat.

Nem kell mást tennie, mint pert indítani, amelyben követeli az ingatlan elkobzását, hogy kifizesse az adósságot.

Tegyük fel, hogy egy járművet használtak biztosítékként.

Amikor a bíróság megvizsgálja az ügyet, úgy dönt a letartóztatásáról.

A mulasztó nem tudja eladni vagy biztonságos helyre elrejteni az autót. De ha ilyen kísérleteket rögzítenek, nem kerülhető el a rosszindulatú csalásért való büntetőjogi felelősség.

A bírósági végzés kézhezvétele után megkezdik annak végrehajtását. A leírt ingatlant aukción értékesítik, és a bevételt a banknak utalják. Érdemes megjegyezni, hogy a többletpénz visszakerül az ingatlan tulajdonosához.

Ha a kölcsönszerződés megkötésekor fedezetről nem esett szó, az ingatlan lefoglalására kerülhet sor, ha nincs más lehetőség a pénz visszafizetésére.

Tehát elvihetik a lakást? Ha ez a mulasztó egyetlen élettere, nem tartóztatható le. Ami a plusz pénzt illeti, azt a bankkal szembeni tartozások miatt vonják el.

Ha nincs is ingatlan, a hitelező nem hagyja magára a mulasztót.

Pozitív bírósági ítélet után a végrehajtók más módokat keresnek a tartozás behajtására:

• Kérelmet nyújtanak be az Adószolgálathoz, hogy tájékozódjanak a mulasztó munkavégzésének típusáról és annak a szervezetnek a címéről, amelyben dolgozik. Ezt követi a fizetés felének havi levonása.
• Érdeklődni fognak a város összes pénzügyi szervezeténél, hogy tájékozódjanak a nyitott bankszámláról. Ha van ilyen, azt haladéktalanul lezárják, és a pénzeszközöket visszaadják a hitelezőnek.
• A mulasztó lakásában bútorok, háztartási gépek, textíliák stb. találhatók, kivéve az élelmiszert, a ruházatot, a szakmai tevékenységhez szükséges eszközöket.
• Az országon kívüli utazás tilalma érvényes.

Hogyan kerüljük el a bajt a kölcsön nemfizetése miatt

A következő módokon kerülheti el a hitelezővel kapcsolatos problémákat:

• ne kerülje az érintkezést
• jelentse az esetleges késedelmes fizetéseket
• ha a közeljövőben nem tudja kifizetni a hitelt, tárgyaljon a bank képviselőivel az átstrukturálásról vagy a tartozás meghosszabbításáról, akkor az ütemezés módosítását is elérheti
• bizonyítsd jól magad azzal, hogy egy kis összeggel hozzájárulsz az adósság törlesztéséhez

Mi történhet, ha a Sberbank hitelét nem fizeti? Elég gyakori kérdés az Orosz Föderáció polgárai körében.

Ha a Sberbank szélsőséges intézkedéseket tett és pert indított, akkor nem kell túl sokat aggódni emiatt. Gyakran ez nem a legrosszabb lehetőség a mulasztó számára.

Természetesen a bíróság mellé áll, de nem kényszeríthetik az ügyfelet a teljes összeg egyszeri kifizetésére. Az adósnak lojális és kényelmes fizetési ütemezést biztosítunk, míg a kötbéreket és bírságokat többnyire leírják.

Küldje el kérdését az alábbi űrlapon

Bővebben erről a témáról: