Mi az a haszongépjármű-hitel? Haszonjárművek hitelre Könnyű haszongépjárművek hitelre

Magánszemélyek számára kínálnak kereskedelmi gépjárműhitelt, díjmentes előtörlesztés lehetőségével. Vannak programok teher- és személyszállító haszongépjárművek vásárlására. Kiegészítő szolgáltatások csatlakoztatását biztosítják az MTPL, CASCO és néhány más számára.

Milyen feltételekkel vásárolhatok haszongépjárműveket hitelből?

Új felszerelésekre és használt autókra egyaránt biztosítható forrás. A legegyszerűbb módja annak, hogy regisztráljon egy kisebbet a kereskedelmi szállításhoz. Ebben a helyzetben a banki ügyfélre nem vonatkoznak túl szigorú követelmények a bérek szintjét és a benyújtott dokumentumok csomagját illetően.

Haszongépjárművek vásárlására hitelt bizonyos szabályok szerint adnak ki. Van egy elismert besorolás:

• B kategória. Személygépkocsik, amelyeket egy személy 6 havonta többször vásárol hitelből.
• D kategória. Szállítás személyszállításra, 19 főig.
• C kategória. 3,5 tonnánál nagyobb tömegű autók.
• különleges felszerelés.

A banki szerződést általában 3-60 hónapos időtartamra kötik, és a minimális összeg 100 ezer rubelre korlátozódik. Meghívjuk Önt, hogy ismerkedjen meg a különböző ajánlatokkal és találjon magának megfelelő lehetőséget, figyelembe véve a szükséges szállítást és lehetőségeit.

A legtöbb modern bank szolgáltatásainak listája tartalmaz egy pénzügyi eszközt - autóhiteleket. Pénzt felvenni autóra nem nehéz – csak döntenie kell az autó mellett, és ki kell választania a megfelelő hitelprogramot. Ezen programok szerint magánszemélyek részére teherautó kölcsönt is felvehet.

Ha a vevőnek kamionra van szüksége üzleti vagy rakományszállításhoz, a bankok többféle programmal biztosítanak forrásokat különféle feltételekkel.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS A HÍVÁSOKAT a hét minden napján, a hét minden napján, 24 órában VÁRjuk..

Ez gyors és INGYEN!

Általában egyszerűbb ilyen kölcsönt felvenni, mint egy vállalkozásnak vagy egyéni vállalkozónak. A kereskedelmi bankok minden esetben igyekeznek a feltételeket a lehető legegyszerűbbé és legjövedelmezőbbé tenni, ezzel is vonzzák ügyfeleiket.

A teherautók autóhitel-programjai nem különböznek különösebben a személygépkocsik azonos pénzügyi termékeitől, a fő különbségek a vásárolt termékre vonatkozó követelményekben és annak paramétereiben vannak. Leggyakrabban új autókra adnak pénzt a bankok, de a használt járművekre is több program létezik.

Tehergépjármű vásárlási igény akkor merül fel, ha egy vállalkozásban logisztikai szolgáltatás jön létre, vagy a meglévő flotta elhasználódik, tönkremegy, ha az egyéni vállalkozó-magánszemély növekvő vállalkozása megnöveli a teherszállítási igényt, valamint egyéb igények merülnek fel egy magánszemély számára, beleértve a háztartást is.

Ezen kölcsönök jellemzői a következők:

• A rakományfelszerelés gyakran sokkal drágább, és ez tükröződik a bank hitelfelvevővel szembeni jövedelmi követelményeiben;
• az egyéni vállalkozóknak gyakran több teherautóra van szükségük, így a hitelösszeg nagy lehet;
• a bank szinte mindig megköveteli az ilyen autók biztosítását;
• Az ilyen hiteleket egészen a közelmúltig főleg vállalkozások vették igénybe, az utóbbi időben azonban egyre népszerűbbek a magánszemélyek körében, így a pénzügyi szolgáltatások piacán is van elég ilyen jellegű program.

Regisztrációs eljárás

A hiteligénylés előtt az első dolog, amit meg kell tennie, hogy válasszon egy megbízható pénzintézetet.

Ebben az esetben célszerű a következő paramétereket értékelni:

• a hitelintézet helyzete a pénzügyi piacon;
• az időszak, ameddig a bank ilyen szolgáltatásokat nyújt, és tapasztalata (minél hosszabb ideig dolgozik a szervezet ilyen programokkal, annál több tapasztalattal és ennek megfelelően megbízhatósággal rendelkezik);
• milyen feltételekkel működik együtt a hitelező magánszemélyekkel és jogi személyekkel;
• vannak-e speciális lehetőségek a kedvezményes hitelek feltételeire a szervezet portfóliójában;
• Figyelembe veszik-e a hitelek az egyéni vállalkozók és vállalkozások sajátosságait?

Meg kell ismerkednie a következő pontokkal:

• árazás és hitelköltség;
• a szerződés teljesítéséhez szükséges dokumentumok rendelkezésre állása;
• biztosítékra, kezességre és egyéb biztosítékokra vonatkozó követelmények;
• mi az előleg?
• biztosítás szükséges?
• előtörlesztés feltételei.

A kölcsönvevő dokumentumkészlete az egyes programoktól függ, de általában a következő:

• az ügyfél felhatalmazásának megerősítése (meghatalmazás), az egyént azonosító dokumentumok: útlevél, cégbejegyzési tanúsítvány, TIN;
• az alapító okiratokhoz kapcsolódó dokumentáció, ha az ügyfél üzleti tevékenységet folytat;
• számviteli, adó-, beszámolási és egyéb dokumentumok, amelyek jelzik az egyéni vállalkozó pénzügyi helyzetét vagy a munkavégzés helyéről származó jövedelemigazolást;
• a kezesek okiratai, az egyik házastárs közjegyző által hitelesített hozzájárulása, ha a program előírja.

A bank kérheti az ügyfelekkel kötött szerződések, számlakivonatok és egyéb dokumentumok másolatát is az egyéni vállalkozó sikerességének értékeléséhez.

A hitelfelvétel szakaszai

A hitelfelvétel teljes folyamata a következő szakaszokra osztható:

• tanulmányozza a programok feltételeit, és válassza ki a megfelelőt;
• gyűjtsön össze és készítsen egy dokumentumcsomagot (a kölcsönadónak joga van bármilyen iratot követelni az egyéni vállalkozó munkájáról vagy a magánszemély jövedelméről, ezért először azokat rendbe kell tenni);
• töltse ki a jelentkezési lapot, és küldje el a bank weboldalán keresztül, vagy töltse ki közvetlenül a helyszínen, egy banki irodában;
• a kérelem elbírálása után a banki szakember döntést hoz, és erről tájékoztatja az ügyfelet, megfelelő időpontot egyeztetve az iroda látogatására a dokumentumok aláírására;
• egyes hiteleket jövedelemigazolás nélkül adnak ki, de ilyenkor fokozott követelmények vonatkoznak a biztosítékra és a biztosítékra;
• a kérelem jóváhagyása után adásvételi szerződést kötnek az autókereskedésben vagy az áru eladójával (ebben az esetben CASCO vagy más típusú biztosítási szerződést is kötnek);
• az ügyfél teljesíti az első befizetést, ezt követően benyújtja az autó adásvételi szerződését, a biztosítási dokumentumokat, a nyugtákat a bankhoz, ahol a hitelszerződést elkészítik (a pénz a vevő számlájára vagy közvetlenül az eladó számlájára kerül);
• a vevő átveheti autóját, de figyelembe kell venni, hogy a hitel visszafizetéséig a banknak van záloga.

Azok a bankok, amelyek magánszemélyek számára teherautó-kölcsönt adnak ki, különféle feltételeket dolgoznak ki, figyelembe véve a szállítás sajátosságait: új vagy használt teherautók, haszongépjárművek és speciális berendezések esetében.

Ugyanazok a feltételek eltérőek lehetnek, figyelembe véve az ügyfelek (egyéni vagy jogi személy, egyéni vállalkozó vagy vállalkozás) sajátosságait. Az utóbbi időben az ilyen pénzügyi termékek népszerűvé váltak az egyének körében.

Személygépkocsi hitellehetőségek teherautóra magánszemélyeknek

A magánszemélyek számára kínált hitelprogramok széles listája található. Az alábbiakban bemutatunk néhányat a pénzügyi piac legjellemzőbb és legjövedelmezőbb termékei közül.

Rosbank

A Rosbank autókölcsönének feltételei:

Körülmények	Jelentése
Autók	Kereskedelmi, orosz és külföldi, „B” és „C” kategória, hivatalos és nem hivatalos kereskedők.
Biztosítás	CASCO, élet, egészség.
Valuta	RUB/USD/EUR
Hitelmennyiség	60 ezer - 5 millió rubel.; 2 ezer – 170 ezer amerikai dollár.; 1,5 ezer – 125 ezer euró.
Időtartam, hónapok	6-60
Árak	13,90–17,90% (RUB); 10,90–14,90% (USD); 10,90–14,90% (EUR).
Továbbá	A biztosítási díj befizetése hitelalap felhasználásával az első befizetéssel lehetséges 10%-tól; „C” kategória esetén – 40%-tól.
Jövedelem igazolás	Tapasztalat szükséges 3 hónap jelenlegi munkahelyén ill 6 hónap a bank telephelyén a bank telephelyén történő állandó regisztráció hiányában.
Kibocsátási és feldolgozási díjak	Nem.
Kezdeti díj	A kölcsön futamidejétől, összegétől és összegétől függ 0-tól 50%-ig autó költség.
Árak	A kölcsön futamidejétől, összegétől és összegétől függ 13,90-17,90%.

iMoneyBank

Ez az intézmény lehetőséget biztosít az „Autoexpress-Regions” és „Autoexpress-iMoney 10-10” programok igénybevételére. Olvass tovább.

AK Bars

A szervezet áruszállítási kölcsönét a következő feltételekkel nyújtja:

Paraméter	Jelentése
Autók	Csak új külföldi vagy hazai.
Időtartam, hónapok	12-60 .
Összeg, minimum	3 ezer dollár
Előleg, az autó költségének %-a	10 .
Ajánlat, %	16,9-18,9 ; Életbiztosítással 2 ponttal csökken.
Biztosítás	CASCO kötelező, személybiztosítás nem.
Jutalékok	Nem.
Korai visszafizetés	Lehetőleg büntetés nélkül.
Bejegyzés	Állandó regisztráció a bank területén nem szükséges.
Tapasztalat, jövedelemigazolás	A jelenlegi munkahelyen - 3 hónap, tanúsítvány 2-NDFL.

Credit Europe Bank

Itt kaphat hitelt teherautóhoz az alábbi paraméterek szerint („Partnerhitel”):

Körülmények	Jelentése
Autók	Új, csak bizonyos márkák, nevezetesen Isuzu, Iveco és Toyota, Mitsubishi.
Időtartam, hónapok	12–60 .
Hangerő, dörzsölje.	200 ezer – 4 millió 500 ezer
Első fizetés, %	15 .
Ajánlat, %	14–18 , az első hónapban – 27–29 .
Biztosítás	CASCO és személybiztosítás is kötelező.
Jutalékok	Nem.
Bejegyzés	Nem szükséges állandó tartózkodási engedély a bank telephelyén.
Tapasztalat, jövedelem	Tapasztalat 4 hónapos kortól jelenlegi munkahelyén, tábornok 1 évtől.

Moszkvai Regionális Bank

A Moszkvai Regionális Bank feltételei a következők:

Paraméter	Jelentése
Autó	Új, hazai vagy külföldi.
Időtartam, hónapok	12-60 .
Mennyiség dollárban	50 ezer - 300 ezer
Kezdő díj, %	Tól től 30 .
Ajánlat, %	13 csökken 12,5-ig, ha a hitelfelvevő házas.
Biztosítás	Kötelező CASCO és személybiztosítás, a kölcsön összegére díjak érvényesíthetők.
Jutalékok	Nem.
Bejegyzés	A bank telephelyén nem szükséges állandó.
Tapasztalat, jövedelem	Tapasztalat 3 hónaptól a jelenlegi helyen, 2 -NDFL

Transcapitalbank

Az intézmény a következő feltételeket kínálja:

ICD

Feltételek a Kohászati ​​Kereskedelmi Banktól (AutoStyle hitel):

Követelmény	Jelentése
Autó	Új vagy használt bármely gyártótól.
Első fizetés, %	0 használt járművekhez, tól 15 - az újnak.
Időtartam, hónapok	6-84 .
Összeg, dörzsölje.	60 ezer – 3 millió 500 ezer
Ajánlat, %	17,25-22.
Jövedelem igazolás	Kötelező vagy nem kötelező, de az arány ebben az esetben egy ponttal nő.
Biztosítás	Személyes – nem kötelező, CASCO – kötelező.
Regisztráció, bevétel	Az állandó regisztráció a pénzkibocsátás helyén kötelező.

Különbségek az utasmodelltől

Felmérheti az autók és teherautók autóhitelei közötti különbséget, ha összehasonlítja három bank ilyen hiteleinek jellemző feltételeit:

Létrehozás	Paraméter	Autó	Kamion
Tól től	Maximum, dörzsölje.	5 millió	3 millió
	Időtartam, hónapok	Előtt 60 .
	Első fizetés, %	15 .	20 .
	Ajánlat, %	Tól től 13 .	Tól től 17 .
	Dokumentáció	Útlevél, munkaerő, 2-NDFL.
Tól től	Maximum, dörzsölje.	5 millió.
	Időtartam, hónapok	Előtt 60 .
	Hozzájárulás, %	15 .
	Ajánlat, %	14,5 .
	Dokumentáció
Tól től	Maximum, dörzsölje.	Előtt 3 millió
	Term	Előtt 5 év.
	Előleg	15 .
	Ajánlat, %	11 .
	Dokumentáció	Útlevél, jogosítvány, munkavállalási bizonyítvány, jövedelemigazolás.

Mint látható, a körülmények nem túlságosan eltérőek, az egyetlen különbség az autó rendeltetése.

Az autó kiválasztása előtt értékelnie kell annak paramétereit, gyakran maga a hitelező határozza meg a saját követelményeit.

Ezek szerint négyféle áru létezik:

• új autó vagy használt, milyen futásteljesítmény;
• külföldi gyártó;
• hazai autó.

A gép alábbi jellemzőit elemezzük:

• üzemanyag fogyasztás;
• költség az úton való praktikumhoz, kapacitáshoz, belső átalakításhoz, raktérhez viszonyítva;
• megbízhatóság;
• szolgáltatás és karbantartás ára;
• Vannak-e pótalkatrészek?

Példaként értékelhető a Mercedes autók vásárlása: a jármű megbízható, rakományszállításra keresett, alkatrészek kaphatók, de a legújabb modellekhez nehéz őket találni, a fogyasztás mérsékelt.

Ebben az esetben a kölcsönadó maga is felmérheti az autó elhasználódásának mértékét, és ennek alapján dönthet a pénznyújtásról.

Használt termék vásárlásakor ügyeljen a következő paraméterekre:

• a tényleges futásteljesítmény be van állítva, figyelembe véve, hogy a sebességmérő csavarható, de általában legfeljebb 20 ezer km;
• a test és az alkatrészek kopása. Sőt, kevesebb figyelmet fordítanak a belső tér romlására;
• szenvedett-e balesetet a teherautó, és hányszor javították meg;
• a felfüggesztés, a motor, a fékek gyenge pontjai;
• a sebességváltó állapota, könnyen kell kapcsolnia;
• A kormányjáték nem lehet nagyobb 25 fok;
• tesztvezetést kell tennie, és egyidejűleg értékelnie kell a motor, a sebességváltó és a sebességváltó működését;
• az olaj vagy más anyag szivárgása hibás működést jelez;
• az ajtóknak szorosan kell zárniuk és kinyílniuk, a ferde kabin balesetet jelez;
• a keretnek vízszintesnek kell lennie;
• A tárcsáknak mentesnek kell lenniük forgácsoktól és egyenetlenségektől, kiegyenesedés nyoma nélkül.

Az autóhitel egy univerzális banki termék, amelyet jogi személyek és magánszemélyek használnak személygépkocsik vagy teherautók vásárlására.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS A HÍVÁSOKAT a hét minden napján, a hét minden napján, 24 órában VÁRjuk..

Ez gyors és INGYEN!

Milyen feltételekkel vásárolhat teherautót bankhitel igénybevételével? Mely bankok kínálnak speciális programokat teherautó-vásárláshoz? Hogyan igényelhet hitelt és vásárolhat autót? Olvass tovább.

Mely bankok bocsátanak ki

Ha úgy dönt, hogy hitelből vásárol teherautót, akkor első lépésként válasszon hitelintézetet. Minden bank saját autóhitel-kondíciókat kínál, amelyek bizonyos mértékig különböznek egymástól.

A kiválasztási folyamat egyszerűsítése érdekében a táblázat bemutatja az Orosz Föderáció legnépszerűbb bankjait és a hitelintézetek által kínált feltételeket:

	(Üzleti – Autó program)	VTB 24 (Autostandard program)
Amit vásárolhat	— új vagy használt teherautók; — könnyű haszongépjárművek; - különleges felszerelés; – pótkocsik (félpótkocsik)	— új autók; — 5 évnél nem régebbi hazai gyártású használt autók; — 10 évnél nem régebbi használt, külföldi gyártású autók
Minimális mennyiség, dörzsölje.	150 000 – mezőgazdasági termékeket előállító cégeknek; 500 000 – más hitelfelvevőknek	150 000
Maximális mennyiség, dörzsölje.	Egyedileg meghatározva, a hitelfelvevő fizetőképességétől és pénzügyi helyzetétől függően	10 millió
Kölcsön futamideje, hónap	1 – 96	— új autóknál – 12 – 84; – használt autókhoz – 12 – 60
	20% - mezőgazdasági termelőknek; 30% - más hitelfelvevők számára új jármű vásárlásakor; 40% - más hitelfelvevőknek használt autó vásárlásakor	– külföldi gyártású autók esetében – 20%; – hazai gyártású autók esetén – 30%
	14,45	16,9
Biztonság	— gépkocsi kaució; – harmadik felek garanciája; — A „Kis- és Középvállalkozások Fejlesztési Szövetségi Vállalat” JSC garanciái	— a megvásárolt jármű zálogjogát; - nagy összeg átvételekor - garancia
CASCO biztosítás	be kell fejezni	Kötelező (önrészes kötvény kiállítása lehetséges)
	Nem	Nem
	Nem	Nem

A táblázat folytatása:

Autóhitel/banknév alapvető paraméterei	Credit Europe Bank (hitel haszongépjárműre)	Rosselkhozbank (hitel vásárolt felszereléssel)
Amit vásárolhat	— B és C kategóriába tartozó, 20 tonnánál kisebb tömegű járművek; - D kategóriájú, 50-nél kevesebb ülésszámmal és 20 tonnánál kisebb tömegű gépjárművek A bank speciális kedvezményes programokkal rendelkezik a következő márkájú autók vásárlására: — Kamaz; - GÁZ; — ISUZU; - HINO; — TATA és így tovább (a teljes lista a bank honlapján található)	— külföldi vagy hazai gyártású új gépkocsik; – új és használt mezőgazdasági gépek
Minimális mennyiség, dörzsölje.	200 000	Nem telepített
Maximális mennyiség, dörzsölje.	Egyedileg telepítve	Egyénileg meghatározva
Kölcsön futamideje, hónap	24 – 60	- új berendezések - 84-ig; – használt felszerelés – 48-ig
Minimális előleg, az autó költségének %-a	20%	— új berendezések – 15%-tól; – használt berendezések – 20%-tól
Minimális kamatláb, évi %	21,5	egyénileg
Biztonság	- gépjármű zálogjog	- vásárolt ingatlan záloga
CASCO biztosítás	Megállapodás szerint	egyénileg
Banki jutalék kölcsön kiadásáért	Nem	Nem
Banki jutalék előtörlesztésért	Nem	Nem

A táblázat azokat a szabványos banki programokat mutatja, amelyekkel teherjárművek vásárolhatók.

A standard programokon kívül szinte minden bank kínál további hiteltermékeket, amelyek közül a legnépszerűbbek:

• teherautó kölcsön. A program különlegessége, hogy gépjármű vásárláskor nem kell előleget fizetni. A program keretében azonban a bank kamata megemelkedik, ami az autóhitel összköltségének növekedéséhez vezet. Hasonló program működik az Európa Banknál is;
• expressz autóhitel A program különlegessége a gyorsított döntéshozatal és hitelfeldolgozás. A program kiválasztásakor figyelembe kell venni, hogy a bank csökkenti a maximális hitelösszeget és növeli a kamatlábat, mivel a gyorsított lebonyolítással a banknak nincs ideje ellenőrizni az ügyfél fizetőképességét, és további kockázatokat vállal. Expressz autókölcsönt biztosít teherautókhoz magánszemélyek számára VTB 24.

Mi szükséges a regisztrációhoz

A hitelnyújtás előtt bármely bank megpróbálja ellenőrizni a potenciális hitelfelvevőt, hogy minimalizálja a szervezet kockázatait.

Ezért:

• a hitelfelvevőre bizonyos követelmények vonatkoznak;
• az ügyfél megadja a hitelintézet által igényelt dokumentumok listáját.

A magánszemélyekre és jogi személyekre vonatkozó követelmények és dokumentumok eltérőek. Nézzük meg ezt a kérdést részletesebben.

Személygépkocsi hitel kamionra magánszemélyeknek

A magánügyfelek az alábbi feltételek teljesülése esetén kaphatnak autóhitelt használt teherautóra és új személygépkocsira:

1. A személy az Orosz Föderáció állampolgára.
2. A hitelfelvevő életkora meghaladja a 21 évet (egyes hitelintézetekben a hitelfelvevő alsó korhatára 18 év).
3. A banknak való tartozás visszafizetésének időpontjában az ügyfélnek legfeljebb 60 évesnek kell lennie. A maximális életkor 65 évig (például) vagy 70 évig () is változhat.
4. Állandó regisztráció lehetősége abban a régióban, ahol a hitelintézet egyik fiókja található.
5. Állandó munkával vagy egyéb bevételi forrással rendelkezik.
6. Mobil és vezetékes telefonok elérhetősége kommunikációhoz.

A kölcsönszerződés és az azt kísérő biztosítéki szerződés megkötéséhez a magánszemélynek be kell nyújtania:

• útlevél;
• jogsi;
• a munkanapló másolata (a dokumentumot a munkáltatónak kell hitelesítenie);
• fizetési igazolás (az okmány a bank által megadott vagy a bank által biztosított formában is elkészíthető);
• Gépjármű PTS.

Ha a pénzeszközök visszafizetésének további garanciájaként kezest kell vonni, a magánszemély biztosítja:

• kezes útlevél;
• a munkafüzet másolata;
• igazolás a kapott jövedelem összegéről.

Jogi személyek számára

Ha a teherautó vásárlására felvett személygépkocsi-hitel kedvezményezettje jogi személy, akkor a hitelfelvevővel szemben a következő követelmények vonatkoznak:

1. A cégnek az Orosz Föderáció rezidensének kell lennie, vagyis a jogi személy regisztrációját Oroszországban kell végrehajtani.
2. A cég legalább 1 éve (Sberbank, VTB 24) és legalább 6 hónapja (Rosselkhozbank, Credit Europe Bank) működik.
3. Pozitív egyenleg az utolsó jelentési időszakra vonatkozóan.
4. Nincs késedelmes fizetés más hiteleknél (ha van ilyen).
5. Nincs adótartozás és egyéb kötelező befizetések.
6. Érvényes folyószámla.

Ha az autóhitel kedvezményezettje egyéni vállalkozó, akkor az alapkövetelményekhez korhatár is hozzáadódik (a vállalkozó életkora a választott banktól függően nem haladhatja meg a 60-70 évet).

A kölcsönszerződés megkötéséhez a következőkre lesz szüksége:

• a szervezet alapító okiratai (alapítási sorrend, alapító okirat, bejegyzési igazolás stb.). A létesítő dokumentumok teljes listáját minden bank egyedileg határozza meg;
• tevékenységek végzésére vonatkozó dokumentumok (leírás);
• pénzügyi kimutatások.

Regisztrációs eljárás

Minden hitelintézetnek egyedi eljárása van az autóhitel-ügylet lebonyolítására.

A legtöbb esetben a következő lépéseket kell végrehajtania:

1. Válasszon olyan bankot, amelynek feltételei a legjobban megfelelnek a hitelfelvevő igényeinek. A hitelintézet kiválasztásánál ajánlatos olyan tényezőkre figyelni, mint: cégminősítés, autóhitelezés területén szerzett tapasztalat, vásárlói vélemények.
2. Nyújtsa be a jelentkezési lapot a kiválasztott bankba. A dokumentumnak teljes körű információt kell tartalmaznia a hitelfelvevőről (beleértve a jogi személy banki adatait), valamint információkat kell tartalmaznia az autóhitel becsült összegéről és a hitel futamidejéről.
3. A beérkezett kérelem elbírálása után a bank a kapott információkat ellenőrzi és döntést hoz a gépjárműhitel kiadásáról (kiadás megtagadásáról). Ha elutasító határozatot hoznak, a banknak minden joga megvan ahhoz, hogy ne indokolja a döntést.
4. Ha autóhitel kiadásáról döntenek, a hitelfelvevőnek meg kell határoznia a jármű márkáját, modelljét és eladóját.
5. A teherautó eladójával adásvételi szerződés jön létre, amely után az előleg kifizetése történik (amennyiben ezt a feltételt a bankkal kötött szerződés előírja).
6. Az első részlet kifizetése után az eladó átadja a vevőnek a szerződés egy példányát, az előleg befizetéséről szóló bizonylatot és az autó eredeti jogcímét.
7. A felsorolt ​​dokumentumokat a hitelintézet rendelkezésére bocsátjuk kölcsönszerződés és biztosítéki szerződés megkötéséhez.
8. A dokumentumok aláírása után a bank átutalja az eladónak a fennmaradó összeget a vásárlás teljes kifizetéséhez.
9. A kölcsönvevő a teherautót az eladótól szerezheti be, és saját belátása szerint használhatja.

A jármű átvétele után a kölcsönvevő köteles:

• a törvényben meghatározott határidőn belül regisztrálja az autót a közlekedési rendőrségnél;
• biztosítást kötni;
• átruházza a tulajdonjogot a hitelintézetre.

Megegyezés

Az autókölcsönszerződés egy szabványos dokumentum, amelynek tartalmaznia kell:

• a megállapodásban részes felek adatai;
• kölcsön összege rubelben;
• hitelfeltételek;
• annak a járműnek a leírása, amelynek megvásárlására pénzt adtak ki (márka, modell, VIN-szám, gyártási év, számozott egységek stb.);
• az alkalmazott kamatláb összege;
• a biztosíték biztosításának szükségessége;
• egyéb feltételek (refinanszírozás lehetősége, előtörlesztés stb.);
• kötbér a szerződésben foglaltak be nem tartása esetén.
  A szerződést mindkét fél aláírja.

Az autókölcsönszerződés mintája itt található:

• beszerezni a kiválasztott hitelintézettől előzetes felülvizsgálatra;
• Letöltés .

Szankciók a fizetési ütemterv megsértéséért

Az autóhitel-szerződés kiegészítése egy fizetési ütemezés, amely előírja:

• a következő fizetés időpontja;
• végösszeg. A kifizetés összegét a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásának bizonyos időszakára felhalmozott kamat összege és a tőketartozás visszafizetésére fordított összeg alapján számítják ki.

A megállapított ütemterv szerinti fizetés elmulasztása esetén a hitelfelvevőt kötbér sújthatja.

A kötbér mértékét minden hitelintézet önállóan határozza meg, például:

• A VTB Bank a tartozás összegének 0,1%-ának megfelelő késedelmi pótlékot számít fel. A büntetéseket naponta számítják ki;
• A kötbér mértéke a lejárt tartozás összegének 0,2%-a. A büntetések is naponta halmozódnak fel.

Ha az ügyfél szisztematikusan megsérti a fizetési ütemezést és lehetővé teszi a tartozás keletkezését, a banknak joga van:

• határidő előtt egyoldalúan felmondani az autókölcsönszerződést;
• 10 napon belül beszedi a szerződés alapján fennmaradó teljes összeget a hitelintézet érdekének figyelembevételével.

A hitelfelvevőt írásban értesíteni kell az idő előtti felmondásról és a kölcsön sürgős visszafizetésének szükségességéről.

• hitel összege: legfeljebb 2,8 millió rubel.
• hitel futamideje: legfeljebb 5 évig
• kezdeti díj: 20%-tólállami program szerint és 30% standard program szerint
• két dokumentum: útlevél és jogosítvány(jelenlétében)

Példa hitelszámításra

• Az autó költsége - 1 000 000 dörzsölje.
• Kezdő díj - 300 000 dörzsölje. (30% az autó árából)
• Hitelösszeg autó fizetéshez – 700 000 dörzsölje.
• Hitel futamideje - 60 hónap
• hitel kamata - 14,30% évente
• Havi fizetés - 16 397 RUB

A kölcsönözhető autómodellek listája:
Citroen Jumper, Peugeot Boxer, Fiat Ducato, Fiat Doblo Panorama, Fiat Scudo, Ford Transit (kivéve Transit alvázas fülkés modell), Mercedes-Benz Vito Ven, Mercedes-Benz Viano, Mercedes-Benz Sprinter, Mercedes-Benz Sprinter Classic, Toyota Hiace , Volkswagen Transporter, Volkswagen Crafter, Ford Tourneo Connect, Volkswagen Transporter Combi, GAZ (modellek: c/m furgon (kombi) 2705 és 2752, kisbusz 3221, kisbusz Sobol (Barguzin) 2217, Gazelle Next bus A63R42 és A64R42, GAZelle Next c /m furgon A31R32, A31R33 és A32R32), UAZ (modellek: kombi 390995, üvegezett furgon 374195, busz 220695).

Hatályos 2019.09.01-től

Kölcsön új autó vásárlásához
	rubel
Hitel futamideje	legfeljebb 1 évig	legfeljebb 2 évig	legfeljebb 3 évig	legfeljebb 4 évig	legfeljebb 5 évig
Kezdeti díj	30%-tól
kamatláb, %	16,80
kamat az ügyfeleknek, akik önkéntes biztosítást kötöttek élet és egészség,% 1	14,99
A teljes hitelköltség értéktartományai,%	14,940 - 16,850
Minimális hitelösszeg	100 000
Maximális hitelösszeg	2 800 000

1 Élet- és egészségbiztosítási szerződést a Kölcsönvevő bármely biztosítóval köthet. Bármilyen okból bekövetkező haláleset és maradandó rokkantság kockázataira biztosítást kell kötni, a biztosítási összegnek meg kell egyeznie a kölcsön összegével, a biztosítási szerződés futamideje megegyezik a kölcsön futamidejével. Ebben az esetben a Hitelfelvevő köteles a Bank rendelkezésére bocsátani a biztosítási kötelezettség teljesítésének igazolását, valamint a fizetési igazolást arra a biztosítási időszakra vonatkozóan, amelyre a biztosítási szerződést megkötötték.

A kölcsön összege tartalmazhatja az első évre szóló biztosítási díjat a gépjármű-kaskobiztosítási szerződés alapján, míg a teljes kölcsön összege (kivéve a Kölcsönvevő önkéntes élet- és egészségbiztosítási programjainak kifizetésére elkülönített összeget) nem haladhatja meg:
- 30% alatti előleg esetén a vásárolt autó árának 90%-a
- a vásárolt autó árának 75%-a legalább 30%-os előleggel

Jutalékok és előtörlesztés

Hitelrendezési jutalék	hiányzó
Előtörlesztési eljárás	A kölcsön kézhezvételétől számított 30 naptári napon belül - előzetes értesítés nélkül. Ezen időszak lejártakor a várható előtörlesztés időpontja előtt legalább 3 (három) munkanappal írásban értesíteni kell a Bankot.
Minimális előtörlesztési összeg	hiányzó
Előtörlesztés díja	hiányzó
Moratórium a végtörlesztésre	hiányzó
Bírság a kölcsöntartozás késedelmes törlesztése esetén (kölcsön pénznemében)	A lejárt tartozás összegének évi 20%-a minden késedelmes nap után
Biztonság	hitelre vásárolt autó záloga; házastárs kezessége, ha a kölcsön összegét a hitelfelvevő és a házastárs összjövedelme alapján számítják ki**

** Szükség esetén a kölcsön kiegészítő biztosítékaként a Banknak jogában áll garanciát kérni harmadik féltől.

A kölcsönfelvevő/kezes által biztosított dokumentumok

• Hiteligénylés és Hitelfelvevői Kérdőív a bank nyomtatványa szerint
• a Kölcsönvevő útlevelének és a házastárs útlevelének minden kitöltött oldalának másolata (ha a házastárs kezesként jár el), azonban kötelező az útlevél 2,3,4,5,16,17,18,19 sz. még ha nincsenek is kitöltve
• vezetői engedély másolata (ha van)
• a munkafüzet kitöltött oldalainak másolata, amelyet a foglalkoztató szervezet pecsétjével és a másolatot kiállító meghatalmazott aláírásával (átirattal) hitelesít
• a munkáltató igazolása az elmúlt 6 hónap jövedelmének összegéről 2-NDFL formában vagy szabad formában (többletjövedelem igazolása esetén a cég fejlécén, pecséttel, a vezető és a vezető aláírásával hitelesítve) Könyvelő).
• Az állampolgárok bizonyos kategóriái által biztosított dokumentumok

A kölcsönfelvevő/garanciavállaló munkatevékenységét és jövedelmét igazoló dokumentumok nem szükségesek:

• Minden ügyfélnek:
  - az autó költségének legalább 30% -ának megfelelő előleggel és legfeljebb 2 800 000 rubel hitelösszeggel;
• A Banktól második vagy több kölcsönt (kivéve a hitel- és folyószámlahitel-kártyákat) felvevő ügyfelek esetében, az előző kölcsön alábbi feltételeinek egyidejű teljesítése esetén:
  - a hitel összege legalább 100 ezer rubel;
  - a kölcsönt az igénylés időpontjában nem fizették vissza, vagy nem telt el több mint 6 hónap az ügyfél Bankkal szemben fennálló hitelkötelezettségeinek maradéktalan teljesítése óta;
  - legalább 6 kifizetés történt;
  - az elmúlt 2 év során nem volt 30 naptári napot meghaladó késés;
  - a hiteligénylés időpontjában nincs aktuális lejárt tartozás.
• Bérszámfejtő ügyfeleknek:
  - ha legalább 3 db fizetési bizonylat érkezik a Banknál vezetett számlá(k)ra.

A hitelnyújtásról a Bank a végső döntést az ügyfél által rendelkezésre bocsátott dokumentumok teljes áttekintése után hozza meg. A döntés meghozatalához a Bank jogosult a kapott információk megerősítéséhez szükséges további információkat, dokumentumokat bekérni, valamint harmadik féltől garanciát kérni. A Bank fenntartja a jogot, hogy az igénylőlapon szereplő adatokat bármilyen törvényes úton ellenőrizhesse. A bank fenntartja a jogot arra is, hogy az elutasítás indokainak ismertetése nélkül megtagadja a hitelnyújtást.

Követelmények a hitelfelvevővel szemben

• Az Orosz Föderáció állampolgára autókölcsönt kaphat 1
• A hitelfelvevő munkahelyének és állandó regisztrációjának az Orosz Föderáció bármely régiójában kell lennie

1 A következő köztársaságok kivételével: Dagesztán, Karacsáj-Cserkeszia, Kabard-Balkária, Észak-Oszétia, Ingusföld, Csecsenföld, Krím .

3. szakasz
A Kölcsönvevő és a Kereskedő személygépkocsi adásvételi szerződést köt, a Kölcsönvevő saját forrásból fizeti az autó előlegét.
A hitelfelvevő biztosítási szerződést köt az autók sérülésének és ellopásának kockázataira (kaszbiztosítás) egy biztosítóval (autókereskedésben vagy közvetlenül egy biztosítótársasághoz vagy alkuszhoz fordulva).

A Kereskedő megküldi a banknak az autó adásvételi szerződés másolatát, a Kereskedő által hitelesített jogcím másolatát, az autó költségének kifizetéséről szóló számlát, a biztosítási szerződések és egyéb dokumentumok másolatait. A Bank felkéri a Hitelfelvevőt valamelyik fiókjába Kölcsönszerződés és Gépjármű zálogszerződés aláírására.

4. szakasz
A kölcsönvevő lesz az autó teljes tulajdonosa.

5. szakasz
A kölcsön törlesztése egyenlő (járadékos) törlesztőrészletben történik, az ügyfél Banknál nyitott hiteltörlesztésre nyitott számlájáról a szükséges pénzösszeg megterhelésével. A hitelfelvevőnek gondoskodnia kell arról, hogy ezen a számlán legalább a havi hitelrészletnél kisebb összegű pénzeszközök legyenek. Ha pénzt szeretne befizetni számlájára, használja az alábbi módszerek egyikét, és válassza ki a legkényelmesebbet.

A haszongépjármű-hitelnek egyértelmű célja van - személy-, teher- vagy személygépjárművek vásárlása annak további felhasználása érdekében, profitszerzés céljából. Például a mikrobusz taxik, az építőipari gépek és a teherautók tartoznak ebbe a kategóriába.

Ma már a haszongépjármű-hitel új és használt gépjárművekre is kiadható.

A kölcsönvevő köteles: előleget fizetni (a megvásárolt autó becsült értékének 20%-30%-a); haszongépjárművek nyilvántartásba vétele biztosítékként; a fedezet biztosítása a hitel teljes futamideje alatt; harmadik felek garanciája (egyéni vállalkozók számára - házastárs).

A kamat mértéke az autó korától, az előleg nagyságától, a hitelfelvevő hiteltörténetének minőségétől, a biztosítás elérhetőségétől és a kölcsön futamidejétől függ. A maximális hitelméretet csak a hitelfelvevő jövedelmi szintje korlátozza.

A kereskedelmi hitelek banki kamatai átlagosan 15% és 20% között mozognak évente. A haszongépjárművek normál hitel futamideje 3-5 év.

Követelmények a hitelfelvevővel szemben

A haszongépjárművek vásárlásához szükséges hitel megszerzésének fő feltétele a hitelfelvevő stabil és igazolt jövedelme. Ezenkívül „bizonyítékként” bemutathatja a 2-NDFL vagy banki formájú jövedelemigazolást, valamint több beszámolási időszakra vonatkozó adóbevallást.

Mellesleg, ha a kölcsön összege kevesebb, mint egymillió rubel, a hitelfelvevőnek általában nem kell megerősítenie a foglalkoztatását.

Egy másik kötelező feltétel a folyamatos munkatapasztalat a hitelfelvevő utolsó munkahelyén (3-6 hónap), vagy a magánvállalkozás minimális működési ideje (legalább hat hónap).

A hitelfelvevőnek előzetesen gondoskodnia kell arról, hogy megbízható kezessel – természetes vagy jogi személy – legyen. A bankok gyakran használnak garanciát kiegészítő fedezetként egy autóhitelhez.

Autókövetelmények

Haszongépjármű-hitel a következő típusú gépjárművekre kerül kibocsátásra: speciális felszerelések, pótkocsik és félpótkocsik; „C” kategóriájú, legfeljebb 6 tonna tömegű autók; „D” kategóriájú autók (kapacitás 8-19 utas); „B” kategóriás autó (egynél több autó vásárlásakor az elmúlt hat hónapban, például taxival).

Autóhitel segítségével új és használt orosz és külföldi gyártású autókat egyaránt vásárolhat.

Mit kínálnak a bankok?

Az orosz Sberbank

A „Business Auto” célhitel kifejezetten egyéni vállalkozók és kisvállalkozások tulajdonosai számára készült. A kölcsönprogram feltételei szerint a hitelfelvevő a kölcsönzött pénzeszközöket új és használt járművek vásárlására használhatja fel vállalkozása számára. Például speciális berendezések; pótkocsik és félpótkocsik; teherszállító járművek és könnyű haszongépjárművek.

Gépjárműhitel legfeljebb hét éves futamidőre adható ki az autó költségének 10-20%-ának megfelelő minimális önerővel. Az éves kamat 10,79%-ról indul.

A hitelfelvevő a tőketartozásra legfeljebb három hónapos halasztást kaphat.

A hitel biztosítékaként a bank elfogadja a megvásárolt gépjármű zálogjogát és harmadik fél (magánszemély vagy jogi) kezességvállalását. A maximális hitelösszeget csak a hitelfelvevő jövedelmi szintje korlátozza.

Követelmények a hitelfelvevővel szemben

— az Orosz Föderáció területén végzett tevékenységek nyilvántartásba vétele;

- az éves bevétel kevesebb, mint 400 millió rubel;

- a cég piaci működési ideje 6-12 hónap.

A kölcsön igényléséhez a hitelfelvevőnek regisztrációs és alapító okiratokra, valamint pénzügyi és vezetői jelentésekre van szüksége.

Klasszikus autóhitel a Sberbanktól három pénznem egyikében igényelhető, legfeljebb 5 éves időtartamra, legfeljebb 5 000 000 rubelre, 150 000 USD vagy 120 000 euróra (vagy a vásárolt autó árának 100%-ára) korlátozva. ).

Az éves kamat 14,5%-ról indul. A 30%-os előleg befizetésekor a hitelfelvevő nem nyújthat be munkaviszonyát és anyagi helyzetét igazoló dokumentumokat.

Következtetés

A Sberbank haszongépjárművekre nyújtott autóhitel kevesebbe kerül a hitelfelvevőnek (évente körülbelül 4%-kal). Az ilyen kölcsön megszerzése azonban sokkal nehezebb (teljes dokumentumcsomag, kötelező előleg).

VTB 24

„Kereskedelmi kölcsön” a VTB 24-től legfeljebb 2,8 millió rubel összegben szerezhető be, az autó költségének 20% -ának megfelelő minimális előleggel, legfeljebb 5 éves időtartamra.

A befolyt összeget külföldi vagy hazai gyártású új vagy használt mikrobusz, kisteherautó, kisteherautó, kisteherautó vásárlására lehet fordítani.

Az éves kamat 17%-ról indul.

Ilyen autókölcsönt bérprojektek résztvevői, más vállalkozások alkalmazottai és egyéni vállalkozók kaphatnak.

A hitelfelvevőnek állandó regisztrációval kell rendelkeznie minden olyan régióban, ahol a bank működik, legalább egy éves (és az utolsó munkahelyen legalább három hónapos) munkatapasztalattal, pozitív hiteltörténettel és 10 000 rubel átlagos havi jövedelemmel kell rendelkeznie.

A haszongépjárművek autóhitelének megszerzéséhez a hitelfelvevőnek teljes dokumentumcsomagra lesz szüksége. Beleértve a foglalkoztatási és pénzügyi helyzetének igazolását.

A vásárolt autó zálogjoggal, kár, elvesztés és teljes elvesztés ellen biztosított.

Különbségek a normál autóhiteltől

A klasszikus „AutoStandard” kölcsön a VTB24-nél legfeljebb 5 évre adható ki, legfeljebb 5 millió rubel összegig, 15% kötelező előleggel. Az éves kamat 13%-ról indul.

A felvett pénzeszközöket új belföldi vagy külföldi autó vásárlására lehet fordítani (csak külföldi autó használható fel).

Következtetés

Az AutoStandard és a Haszonjármű termékek kölcsönzési feltételei közel azonosak. A haszongépjármű-hitel azonban kockázatosabbnak számít. Ezért kisebb összegre, magasabb kamattal és nagyobb előleggel adják ki.

Credit Europe Bank

A Credit Europe Bank két kölcsönt kínál haszongépjárművekhez: „Classic” és „Autoexpress”.

Ezekkel a kölcsönzött pénzeszközökkel megvásárolhatja: C és B kategóriájú teherautókat (legfeljebb 12 tonna megengedett legnagyobb tömeggel); D kategóriájú személygépkocsik legfeljebb 24 utasüléssel.

A „Klasszikus haszongépjármű-hitel” feltételei szerint a hitelfelvevő legfeljebb 5 évre kaphat hitelt minimum 15%-os önerő mellett. Az éves kamat az előleg nagyságától és a hitel futamidejétől függ, és 14,5% és 18,5% között mozog.

A kölcsönzött pénzeszközök maximális összege 4,5 millió rubel.

A kölcsön igényléséhez a hitelfelvevőnek egyszeri 6000 rubel díjat kell fizetnie.

Az Autoexpress kölcsön legfeljebb 1 millió rubel összegig igényelhető, 25% -os előleg fizetése mellett, évi 18,5% -20% -kal, legfeljebb 5 éves időtartamra.

A hitelösszegbe mindkét esetben beszámítható a kiegészítő felszerelés költsége és a CASCO biztosítás.

Különbségek a normál autóhiteltől

Klasszikus autókölcsönt ugyanolyan feltételekkel kaphat, mint a haszongépjármű-hitelt. Hacsak a minimális előleget nem csökkentik 10%-ra.

Haszongépjármű-hitel sajátosságai

Először is, a haszongépjármű-hitelek kamatai mindenképpen magasabbak lesznek, mint a hagyományos gépjárműhiteleké.

Másodszor, a „kereskedelmi” autóhitelek előlege is magasabb a szokásosnál (általában az autó költségének 20–30%-a).

Harmadrészt, sok bank egyáltalán nem ad külön termékként haszonjárművekre hitelt.

Negyedszer, gyakran csak egyéni vállalkozók és jogi személyek, nem pedig magánszemélyek juthatnak kölcsönhöz haszongépjárművek vásárlásához.

És végül, a használt speciális berendezéseket és teherautókat drágábban értékelik, mint a használt autókat.